Algemeen
Welke woning kan ik kopen met Duokoop?
In principe kun je elke woning in Nederland met Duokoop kopen.
Het maakt niet uit of het een appartement, rijtjeshuis of vrijstaande woning is.
Ook moet de woning met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) worden gekocht.
Om een woning te kunnen kopen moet je in staat zijn om een hypotheek af te sluiten.
Dit wordt bepaald door je inkomen te toetsen aan de hand van de maximale woonlasten criteria van de NIBUD en de NHG.
Neem voor meer informatie contact op met Duokoop of een hypotheekadviseur in de buurt en vraag naar de voorwaarden.
Zie ook:
www.duokoop.nl/vereisten
Wat is Duokoop?
Duokoop is een koopoplossing waardoor het kopen van een woning sneller haalbaar wordt.
Je koopt zelf namelijk alleen de stenen, niet de grond.
Wat is koopcapaciteit?
Koopcapaciteit geeft aan tot welk bedrag je met Duokoop een woning kan kopen op basis van je inkomen.
De koopcapaciteit is het bedrag dat je inclusief grondwaarde kunt uitgeven aan een woning.
De koopcapaciteit is een optelsom van je maximale leencapacteit voor een hypotheek (rekening houdend met canonverplichting), en de grondwaarde.
Wat is het verschil tussen kopen, huren en Duokopen?
Als je huurt, bouw je geen kapitaal op.
En huren is vaak duurder dan kopen.
Het voordeel is wel dat je de huur meestal op korte termijn kunt opzeggen.
Als je een huis koopt kan dat niet.
Dan moet je wachten tot er een koper is en tot die tijd elke maand je maandlasten betalen.
Bij een gewone hypotheek is al het bezit van jou.
Met Duokoop zijn alleen de stenen van jou en pacht je de grond.
Je hebt daardoor minder maandlasten.
Met zowel kopen als Duokopen bouw je kapitaal op en heb je een fiscaal voordeel.
Je bouwt met Duokoop minder kapitaal op, maar je hebt maandelijks meer te besteden en je komt sneller in aanmerking voor een koophuis.
Wat is canon?
Canon is de maandelijkse vergoeding die de erfpachter betaalt aan de erfverpachter, Duokoop Fonds.
Het canonbedrag is gelijk aan de grondwaarde van de woning vermenigvuldigd met het canonpercentage.
De grondwaarde en het canonpercentage worden bij aanvang van het contract vastgesteld.
Wat moet ik maandelijks aan canon betalen voor de grond?
Als Duokoper ben je een maandelijks canonbedrag verschuldigd.
Het canonbedrag is gelijk aan de grondwaarde vermenigvuldigd met het canonpercentage.
Dit canonbedrag wordt bepaald bij vestiging van het erfpachtrecht.
Is de canon aftrekbaar?
Canon is aftekbaar, mits het om een “eigen woning” gaat, dat wil zeggen: het huis moet je eigendom en je hoofdverblijf zijn.
De erfpachter moet dus ook de bewoner van de woning zijn.
Verandert de canon in de loop van de tijd?
Het canonbedrag wordt enkel elke 10 jaar aangepast aan de kapitaalmarkrente.
Het canonbedrag staat dus 10 jaar lang vast.
Kan ik de canonrente langer vastzetten dan 10 jaar? Net zoals hypotheekrente?
Nee, de canon wordt voor een periode van 10 jaar vastgezet.
Wat gebeurt er als ik de canon niet betaal?
Je moet maandelijks canon betalen, net zoals je de huur of de hypotheek moet voldoen.
Bij verzuim start DNGB een incassoprocedure.
Lukt het je niet om de canon te betalen?
Neem dan contact met ons op, zodat we samen met jou kunnen onderzoeken hoe we dit op kunnen gaan lossen.
Hoe wordt de waarde van de grond bepaald?
DNGB, de uitvoerder van Duokoop geeft een eerste waardebepaling van de grond onder de woning.
Wanneer je voor Duokoop kiest, taxeert een Register Makelaar Taxateur de uiteindelijke waarde van de grond.
Wordt de waarde van de grond herzien in de loop van de tijd?
Nee. De waarde van de grond wordt niet herzien.
Dit is een belangrijk en positief verschil met vormen van gemeentelijk erfpacht die vaak wel grondwaarde herzieningsmomenten kennen.
Hoe mag ik als Duokoop-erfpachter de grond gaan gebruiken?
Als Duokoper mag je de grond gebruiken alsof je de grond in eigendom hebt.
Een schuur plaatsen, een boom planten, of een zwembad graven? Geen probleem!
Wat zijn de consequenties voor gemeentelijke heffingen?
De gemeentelijke heffingen blijven gelijk aan de gemeentelijke heffingen die je zou betalen als je de woning zonder Duokoop koopt.
De wet bepaalt dat de WOZ-beschikking betaald wordt door de gebruiker van de grond.
Kan Duokoop in combinatie met een starterslening?
Ja, een starterslening is mogelijk in combinatie met Duokoop, indien de gemeente hiermee akkoord gaat.
Je kunt op de website van SVN bekijken of je gemeente al akkoord heeft gegeven.
Is dit nog niet het geval? Dien dan een verzoek in bij de gemeente.
Heb je hier hulp bij nodig? We horen het graag!
Kan ik alleen Duokopen in combinatie met NHG?
Ja, Duokoop is alleen mogelijk in combinatie met een hypotheek met NHG.
Hoe lang duurt de Duokoop regeling?
De Duokoop regeling duurt eeuwig.
Dat zorgt ervoor dat je weet waar je aan toe bent, maar je hebt toch de flexibiliteit om de grond te kunnen kopen wanneer je wilt.
Zijn er kosten verbonden aan het afsluiten van het Duokoop-contract?
Ja, de afsluitkosten voor Duokoop bedragen 1,5% over de grondwaarde,
met een minimun van € 1.500,-. Gedurende de looptijd van het Duokoop-contract
zijn er geen kosten en betaal je alleen de maandelijkse canon.
Vragen banken een vergoeding of opslag voor Duokoop?
Nee.
Welke partijen zijn verbonden aan Duokoop?
Duokoop is een product van DNGB B.V. DNGB is de verpachter van de grond,
en de partij waar de maandelijkse canon aan moet worden voldaan.
Valt Duokoop onder AFM-toezicht?
Duokoop is geen financieel product in de zin van de Wet op het financieel toezicht (Wft)
en valt niet onder het toezicht van de onafhankelijke gedragstoezichthouder
AFM (Autoriteit Financiële Markten). Duokoop is uitsluitend af te sluiten
via een hypotheekadviseur. Hypotheekadviseurs vallen wel onder dit toezicht en beschikken over een Wft-diploma.
Meer informatie over dit onderwerp vind je hier:
https://www.tweedekamer.nl/kamerstukken/brieven_regering/detail?id=2018Z10377&did=2018D31952
Wat is erfpacht?
Erfpacht is een recht om een onroerende zaak van een ander te gebruiken.
In de praktijk noemt men de onroerende zaak ‘grond’.
De persoon die het erfpachtrecht heeft (erfpachter), heeft dezelfde rechten als wanneer hij/zij de eigenaar van de grond zou zijn.
Er staan in Nederland meer dan 650.000 woningen op erfpacht, waarbij in veel gevallen een gemeente of woningbouwcorporatie de erfverpachter is.
Is Duokoop een vorm van erfpacht?
Ja, Duokoop is een vorm van erfpacht waarbij Duokoop Fonds de erfverpachter is.
Moet ik overdrachtsbelasting betalen als ik koop met Duokoop?
De overheid wil starters en doorstromers meer kansen geven op de woningmarkt.
Daarom geldt vanaf 1 januari 2021 dat kopers van 18 tot 35 jaar eenmalig
geen overdrachtsbelasting bij aankoop van een woning betalen.
Dat maakt de aankoop van een woning voor hen een stuk goedkoper.
Vanaf 1 april 2021 geldt aanvullend dat de woning niet duurder mag zijn dan € 400.000.
Voldoe je aan de vrijstellingsvoorwaarden, dan betaal je geen overdrachtsbelasting.
Wat is de terugkoopfactor?
De terugkoop factor is de verhouding van de grondwaarde ten opzichte van de koopsom.
De terugkoop factor wordt bij aanvang van het contract vastgesteld, en wijzigt nooit meer.
De terugkoop factor wordt in de akte van levering vermeld.
Verhuizen / grond kopen
Wat gebeurt er als ik mijn woning verkoop en verhuis?
Het Duokoop contract is verbonden aan de woning.
De koper van uw woning kan er voor kiezen het Duokoop-contract onveranderd over
te nemen of gebruik te maken van het kooprecht wanneer de koper de woning in volledig eigendom wil hebben.
Kan de grond worden gekocht?
Als Duokoper heb je altijd het recht om de grond te kopen en daarmee kun je de woning in volledig eigendom krijgen.
De koop is een recht, geen plicht. Het kooprecht is een persoonlijk recht en niet overdraagbaar aan een derde zolang je de woning betrekt.
Wanneer je je woning verkoopt en verhuist, kan de koper ervoor kiezen: (1) het kooprecht uit te oefenen, of (2) het
Duokoop-contract onveranderd over te nemen (inclusief het kooprecht). Indien je van het kooprecht gebruik wilt maken,
dien je dit tenminste drie maanden van tevoren aan DNGB aan te kondigen.
Tegen welke waarde koop ik de grond wanneer ik van mijn kooprecht gebruik maak?
Je kunt de grond op elk gewenst kopen, voor de marktwaarde op dat moment,
met als minimum de investeringswaarde die Duokoop Fonds heeft betaald voor de grond.
De koopsom die je betaalt is gelijk aan het terugkoop percentage x de marktwaarde
van de woning inclusief grond. Als je de grond wilt kopen, dan kun je een voorstel
opvragen bij DNGB. DNGB brengt een voorstel uit dat 3 maanden geldig is.
De marktwaarde van de woning wordt berekend op basis van de Prijsindex Bestaande Woningen van het Kadaster.
Ben je het niet eens met de waarde? Dan kun je een onafhankelijke taxateur de marktwaarde van de woning inclusief grond laten bepalen.
In welke mate profiteer ik van de investeringen die ik in mijn huis doe? (bijvoorbeeld een verbouwing)
Als Duokoper profiteer je volledig van waardevermeerdering door bijvoorbeeld een verbouwing.
Wanneer je een voorstel aanvraagt om de grond te kopen, dan wordt het voorstel berekend op
basis van de Prinsindex Bestaande Woningen van het Kadaster. Heb je verbouwd? Dan is je woning
meer waard geworden dan gemiddeld. Waardevermeerdering door verbouwing is niet van invloed op de grondwaarde.
Indien je het niet eens bent met het voorstel om de grond te kopen, dan kun je een onafhankelijke taxateur
de marktwaarde laten bepalen, waarbij de taxateur tevens de waardevermeerdering door verbouwing in kaart brengt.
Op deze manier profiteer alleen jij van de waardevermeerdering door bijvoorbeeld een uitbouw, of een nieuwe badkamer.
Ben ik verplicht de grond te kopen in de toekomst?
Nee, kopen is een recht, nooit een plicht.
Welke rechten heeft de grondeigenaar?
Wat gebeurt er als de grondeigenaar de grond zou verkopen?
Bij verkoop van de grond door de grondeigenaar is de koper van de
grond gehouden aan alle bepalingen van het erfpachtcontract.
Het contract kan niet eenzijdig worden aangepast. De nieuwe koper kan
dus het contract niet wijzigen zonder jouw toestemming. Voor de Duokoper
verandert er dus niks, behalve dat je een nieuwe grondeigenaar krijgt.
Kan de grondeigenaar bepalen wat ik met de grond mag doen?
Nee. De koper van de grond, kan niet bepalen hoe jij de grond mag gebruiken of wat jij ermee mag doen.
Je mag de grond gebruiken alsof je zelf eigenaar bent. De grondaankoop wordt gekocht als een belegging.
Voor het gebruik van de grond betaal je maandelijks een vergoeding aan de grondeigenaar: de canon.
Dit is te vergelijken met huur.
Zal de grondeigenaar zich bemoeien met hoe jij de grond mag gebruiken?
Nee, de koper van de grond is slechts financieel betrokken en zal zich niet bemoeien met hoe jij de grond gebruikt.
Je mag dus binnen de kaders van het bestemmingsplan alles met de grond doen. Net zoals je dat zou doen als je eigenaar van de grond was geweest.
Wie wordt de eigenaar van de grond?
Duokoop Fonds wordt eigenaar van de grond als je een woning koopt met Duokoop. Duokoop Fonds koopt de grond als investering voor pensioenfondsen, verzekeringsmaatschappijen en/of banken.
Woningcorporaties
Kan ik Duokoop gebruiken om mijn huurwoning te kopen van de woningcorporaties?
Wanneer je de kans krijgt om je huurwoning van de woningcorporatie te kopen kun je Duokoop gebruiken om de koop mogelijk te maken.
Omdat Duokoop een zelfbewoningsplicht kent (je moet in de woning blijven wonen na aankoop), wordt aan de eisen van de woningwet voldaan.
Kan ik Duokoop gebruiken om een (nieuwbouw) woning te kopen van de woningcorporatie?
Wanneer je de kans krijgt om een (nieuwbouw) woning van de woningcorporatie te kopen kun je
Duokoop gebruiken om de koop mogelijk te maken. Omdat Duokoop een zelfbewoningsplicht kent
(je moet in de woning blijven wonen na aankoop), wordt aan de eisen van de woningwet voldaan.
Wat doe ik als de woningcorporatie toch niet Duokoop accepteert?
Dat kan gebeuren omdat nog niet alle woningcorporaties bekend zijn met Duokoop. In dat geval kun je (of je financieel adviseur) vragen of de woningcorporatie contact opneemt met DNGB,
je kunt de woningcorporatie ook vragen contact op te nemen met de Authoriteit Woningcorporaties (AW).